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突发!四大行房贷利率上涨,停止放贷

2021-01-29 点击 评论


新年首月,各地楼市动态频频登上热搜,继上海、深圳两地针对“高烧不退”的抢房热情重拳出击后,杭州又出手!楼市调控再升级,限购加码、限售升级、关闭投机买房通道...

随着多地调控不断加码,房贷市场亦是波澜迭起。沪广深部分银行房贷额度收紧之后,带来的连锁反应就是利率的上涨,这也意味着房贷涨价了!

据界面新闻报道,自1月27日起,广州的工农建中四大行房贷利率集体上涨,具体为首套LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp,而此前则是首套房为LPR+40bp,二套房则是LPR+60bp。也就是说,利率调整后,四大行首套房贷款利率和二套房贷利率分别为5.2%和5.4%,之前普遍执行的利率为5.05%和5.25%。

每经小编算了一笔账,如果首套房贷款300万元,期限为30年,月供将从15830.75元涨至16473.33元,每月多还642.58元;如果是二套房,月供将从16566.1元升至16920.91元,每月多还354.81元。

图片来源:摄图网

01.

广州四大行房贷全线涨价

大部分股份制银行暂无变化

据南方都市报,广州工农中建四大行的首套房贷利率调整为LPR+55bp,二套房贷LPR+75bp。

房贷价格上涨无疑给燥热的房地产市场浇下一瓢凉水。除了工农中建外的四大行提高房贷利率之外,目前股份制银行暂时还按兵不动,价格稳定,不过额度紧缺。

1月27日,中国银行广东省分行表示,在符合监管政策要求的前提下,我行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素合理确定每笔贷款的具体加点数值,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,保障促进房地产市场持续健康发展。目前我行房贷业务正常开展,在结合贷款客户申请资料递交及审批情况进行有序放款。

工商银行广州分行也表示,目前房贷额度相对偏紧。我行房贷业务正常开展。该分行还回复称,“我行按照监管要求,根据借款人的信用状况、还款能力等因素,合理确定个人住房贷款具体首付款比例和利率水平,在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。”

图片来源:摄图网

据每经小编此前了解,广州银行业,个人按揭贷款被要求“双管控”:要求新增个人住房贷款占比不能超过12.6%,每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月(四季度)的平均放款额度,而且所有广州银行一个标准。

据21世纪经济报道,建设银行广东分行某信贷业务人士表示:“上周五收到的通知,全广州个人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余额不新增,而是暂停按揭状态,一笔都不让投。”

对此停贷之举,该人士表示,“停贷”之前,建行在广州房贷一直是正常投放,并非超额放量,所以并非此前投放才会紧急叫停,而是当地监管部门主动调控。

但也有股份制银行暂时未做调整。据南方都市报,目前大部分股份制银行房贷都相对紧张,不过价格暂时稳定。

平安银行广州分行表示,目前该行房贷业务仍在正常开展中。目前个人首套住房贷款定价为LPR+35pb,二套房LPR+78,无变化,暂无上浮计划。该行表示,根据相关机构要求,个人住房按揭业务在今年将按照管控额度进行发放,新受理的业务将根据客户申请时间,按要求有序发放。

招商银行广州分行此前也称,“目前,招行广州分行并未停止房贷业务,每月仍有序接单及放款。同时,我行按照相关规定,对借款人的资格及首付款来源进行严格审查,主要满足客户刚需购房和首次购房需求。”

02.

房贷涨价的背后是央行对额度的调控

2020年最后一天,监管放大招,个人房贷业务再临变局。央行与银保监会联合发布重磅文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标,分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。其中个人住房贷款余额占比最高不超过32.5%,规模越小的银行,上限要求越低。这意味着,无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限,对增量控规模可以预料。


03.

工行叫停上海地区购房税费贷 

除了房贷收紧,房贷利率上涨之外,近日还有消息称工行面向上海地区的购房税费贷被叫停。每经记者从工行上海地区多家营业网点了解到,搭载此项业务的信用卡产品确实暂停了缴纳税费的用途,但家装、购买车位等其余用途仍能正常使用。

据悉,税费贷是在购买个人住宅的过程中所缴纳税费的分期贷款产品,税费分期包括但不限于契税、个人所得税、营业税、房屋税、印花税等相关税费和服务费。

有工行的工作人员告诉记者,搭载税费贷业务的是一款名为Dream卡的信用卡,“这种卡我们还是会再出,但这个卡不能再用去缴纳税费,装修、买车位等其他用途是可以的。业务没停,不过功能减少了一个。”工作人员称,上海地区所有工行的网点都是同样的情况。

据工行官网,上海Dream信用卡是工行为满足客户购房后衍生的大额消费需求发行的分期信用卡,免年费,分极速版及普通版。极速版仅可办理e分期,普通版可用于购房后的家装、购车、旅行等用途,不具备转账、取现等功能。

额度方面,一位工行的工作人员告诉记者,银行会综合考量给客户一定的额度,比如贷款是在我行还是他行;如果客户在其他银行有信用卡,信用额度是多少,已经使用了多少等。最高额是房价的10%,目前分期利率是年化3.4%。

至于税费贷这一用途后续是否会恢复,以及是否有其他替代产品,工作人员普遍表示目前没有接到具体通知,大概率不会再有。

1月21日,上海发布《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》其中要求,要严格执行差别化住房信贷政策。实施好房地产贷款集中度管理,加强个人住房贷款审慎管理,指导商业银行严格控制个人住房贷款投放节奏和增速,防止突击放贷。引导商业银行进一步加强审贷管理,对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度。严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。

 

 04.

南京:有银行二手房利率高达6.54%

目前,南京17家主流银行的贷款利率,首套利率普遍5.45%(LPR+80基点),二套利率普遍5.65-5.7%(LPR+100-105个基点)。

备注:标蓝为基点下调;标红为基点上调。

首套房利率方面,农业银行、兴业银行两家银行利率都上调了10个基点,达到目前主流水平;邮政储蓄银行首套利率则有所下调,其中根据银行客户资质不同,民生银行最低首套房利率最低可做到5.25%,较去年12月下降了20个基点。另外,目前汇丰银行利率也可做到5.25%。

二套房利率方面,农业银行、江苏银行都上调了5个基点;邮政储蓄银行则下降了7个基点,目前为5.73%。如果按照贷款30年、100万的贷款来计算,以等额本息还清,对比去年12月,邮政储蓄银行每月少还约44.5元,总利息少还1.6万元。

并且,据业内人士分析,由于“两道红线”长期存在,房地产贷款面临增长“天花板”,部分银行经营将更加审慎,贷款利率和条件或有小幅调整。

本文部分信息综合自每日经济新闻

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